みんなに知ってほしいお金の話144　適切なものを選ぼう

私がなぜお金の話をするようになったのか。

福祉や介護の情報とともに
生活まるごとお金の相談も受けています、
独立型アドバイザーの大川です。

皆さんのお役に少しでもたてればと、
お金のメンタルブロックが強かった私の
数々の失敗も含め、
赤っ恥覚悟でまるごと書いております。(;^_^A

さて、今日のお話は

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適切なものを選ぼう

お客様の資産を見ていると
いろいろな不安からたくさん保険をかけている方がいます。

反対に、保険はいらないわ～という方や
共済しか入ってませんという方もいます。

毎回いってますが
保険はめったに起こらないけど
起こったときには困るという事態に備えて
少額のお金で最大限の保障をするものです。

この「最大限」という部分が人によって違いますし
大きければいいというものでもありません。

もちろん、小さくても役に立たないということになります。

その人、その人にあった
「適切なものを選ぶ」ということが重要なのです。

ときどき、お客様で６０歳代で共済だけという方を見ます。

いいんです。
いいんですけど

条件があって

お金を産みだす資産が7,000万以上ある場合です。
※年間4％程度の金利が付くことも条件の一つです。

どういうことかというと

例えばその方が会社員で
健康保険にも入っていて
年金もきちんとかけていたとしましょう。

もし、けがや病気で休んでも
健康保険から給与の大体6割程度が1年半支払われます。
※連続してではなくなっています。

それ以降も働けないとなると
障害年金（1年半以上たっていると申請できます）を受給できます。

障害年金では年間80万程度か100万程度受け取ることができます。

人によりけりですが
残り200万程度収入があれば
何とか生活できる状態になります。

7,000万×0.04＝280万

280万×0.20315＝56.882万（税金）

約220万程度が手に入ります。

ということで

保険が必要ない人は
年間４％以上で働く金融資産を、7,000万円以上持っている人のみ！

ということになります（笑）

殆どの人が「そんなの無理じゃん！」って言ってると思う。

だから、適切な保険が必要になるっていうことなんです。

でも、それと共済がどう関係するの？

と思いますか？

知ってのとおり、共済は年齢が高くなっても低い掛け金です。

しかし、年齢が高くなるということは
保険事故が起こりやすいということです。

なのに掛け金が低いということは

そうです、補償を下げていくということなんです。

これはある意味合理的でもあります。

若いときは資産がないから保険をかける。
保険料も安くして、ある程度手厚く補償される。
でも、だんだん年齢が上がると
資産も貯まってきてるでしょ？

だから、補償を下げていっても大丈夫でしょ？

そういうことなんです。

なので！

声を大にして言いますね！

共済だけをかけている人
もしくは全く保険をかけていない人

資産をしっかり残しておきましょう！
出来れば7,000万以上で、4％以上の金利が付くとこに。

それが無理なら、
年齢が上がる前に保険を見直して
自分にとって良い状態を作っておきましょう！

起きてほしくないですが
もしもの時に備えて
自分にあった適切なものを選んでおきましょう！

うちは大丈夫なのかな？
保険のことってよくわからない。

という方は、個別相談を受け付けていますのでご連絡くださいね。

（保険は売りません。診断だけしています！）

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資産の最適化、最大化ができるようにお手伝いしています。

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