みんなに知ってほしいお金の話50　自分のお金がどこにあるか

おはようございます。

私がなぜお金の話をするようになったのか。

福祉や介護の情報とともに
生活まるごとお金の相談も受けています、
独立型アドバイザーの大川です。

皆さんのお役に少しでもたてればと、
お金のメンタルブロックが強かった私の
数々の失敗も含め、
赤っ恥覚悟でまるごと書いております。(;^_^A

さて、今日のお話は

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自分のお金がどこにあるか？

前回の記事で

”世の中には
いろんな商品・運用会社が存在しています。”

と書きましたが
ここに引っかかった人っていますか？

もし、引っかかってくれたのなら

素晴らしい！

そうなんです。
世の中にはいろんな商品があります。
例えば
皆さんがよく入っている保険商品
医療保険や年金保険、外貨建て保険なども商品です。

保険に入ると分厚い冊子をもらいますよね。

あれ、読んでますか？

私はめんどくさくて読まない人です。

今は、１こしか保険入ってません(笑)
なので、読んでますが
過去、たくさん保険に入っていた時は読みませんでした。(;^_^A

ダメですよね～。

過去の私もそうだったんですが
改めてあの冊子を読んでみると分かります。

保険も投資信託などを使って
私たちの支払ったお金を運用しているんだってことが。

でね

保険は商品で皆さん、〇〇生命とかゆう〇ょとか〇Aとかで買ってる
イメージとしては”加入してる”になると思うんです。

だからそこにお金を預けてる

イメージ

なんですよね。

でも！

そこにあなたのお金はありません！

じゃあ、どこにあるのか？

上に運用会社って書いてあるから、きっとそこだ！

って、思いましたか？

いいえ

違います！(笑)

仕組みを理解しよう

実は皆さんのお金はまとめて
”信託銀行”
に保管されてるんですね～。

投資信託も同じ
っていうか
保険の運用を投資信託でしているので
どちらも同じ仕組み
保険や投資信託を買っている皆さんのお金は信託銀行に預けられています。

これ、知ってる人意外と少ないです。
（過去の私も知りませんでした。）
だから、販売会社の銀行やゆうちょに行ってもそこにあなたのお金はないんです。

でも、信託銀行に預けてるだけじゃ増えませんよね。

信託銀行と言えども、普通に預けているだけじゃ
一般の銀行金利とほとんど変わりません。

だけど、みんな増えると思って
貯蓄型保険や投資信託を買ってる、入ってるわけですから
増えないのでは困りますよね。

じゃあ、どうしているのか？
というと

この預けている皆さんのお金を
”運用会社”
というところが
どこにどうやって投資するのか考えて
その投資の実行を、お金を管理している信託銀行に指図しているんです。

で、肝心な話

この運用会社
日本や世界に１社だけだと思いますか？

そんなわけないですよね。

ものすごい数の運用会社が世界中にあって
その運用会社がそれぞれ独自の運用スタイル、方法をとっているわけです。

ということは？

そうなんですよ。
運用会社の腕によって
投資の成績、実績は変わってきます。

だから、思っていたほどうまく増えなかった
同じようなところに投資している別のファンドは成績いいのに
なんで？

というようなときは
もしかすると、運用会社の指図がうまくなかったから・・・

かも知れません。

ただ、ほかにも手数料が高いとか
いろいろな理由もあったりしますので
すべてそうだとは言えないんですが・・・。

こういった仕組みを知っておくことで
販売会社で勧められた商品をちゃんと調べることができます。

ほかの同じような商品と比べて検討することができるようになるんですね。

窓口で勧められるまま契約するのではなく
仕組みを理解して
比較検討できるようにしてくださいね。

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でも

まだまだ怖い。
違いが今一つわからない。
誰に相談したらいいかわからない。
子供にも勉強してもらいたい。

そんなときはぜひご連絡くださいね。

では、今日も良い1日を！

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