みんなに知ってほしいお金の話76 　ローンの繰り上げ返済は損か得か

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私がなぜお金の話をするようになったのか。

福祉や介護の情報とともに
生活まるごとお金の相談も受けています、
独立型アドバイザーの大川です。

皆さんのお役に少しでもたてればと、
お金のメンタルブロックが強かった私の
数々の失敗も含め、
赤っ恥覚悟でまるごと書いております。(;^_^A

さて、今日のお話は

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ローンの繰り上げ返済は損か得か

 

前回、家を買うか買わないかの話を書きましたが
皆さんはどちらに傾きましたか？

これはその人、その人の家族構成や収入、考え方にもよるので
実は正解はないんだけど、今の日本ならこうする方がいいよなんて話をしました。

 

で

もう一つ

いい家が見つかってここに住みたいとなり
家族で相談した結果、買うことになりました。

このとき

ほとんどの人はローンを組んでいくことになると思います。

最近は銀行も結構な金額を貸してくれます。

初めに少しだけ一時金を入れないといけませんが
ほぼフルローンでも貸してくれるところが多いようです。

このときに相談者から聞かれるのが

「ローンは頭金をたくさん入れる方がいいですか？」
と
「ローンは早めに繰り上げ返済をした方がいいですか？」

という2つの質問。

 

今日本は超低金利です。
※2022年12月20日に日銀は長期金利目標の上限を0.5%に引き上げることを決めました。

なのでローンはフルローンで借りる方をお勧めしています。

また、繰り上げ返済についてもしない方をお勧めしています。

 

そんな話をすると
「え？どうしてですか？」
と聞かれるんですが

例えば
目の前に3000万あるとします。
同時にほしい家が3000万だったらどうしますか？

ほとんどの人は、そのお金で家を買うと思います。

実は過去の私もそうでした。

ローン（借金）をするのが嫌で
車でもなんでも即金で買ってたんですね。

でも、実はその買い方
一番損をしている買い方だったんです。

 

前回も書きましたよね。
家は財産ではなく負債だよって。

家は買った瞬間から価値が落ち始めます。
劣化していくからなんですね。
いや、土地も買うから・・・という人がいますが
今の土地の値段、よほどのところでない限り毎年下がり続けているんですよ。

なので、即金で買ってしまうと
3000万の現金はなくなってしまうし、価値の下がる家という負債を抱えてしまうわけです。

 

では、どうするのがいいのか？

結論から言うと
3000万を資産運用に回して、その運用益で家を買う。

 

資産運用が５％で出来たとしたら3000万から年間150万の利益が出てきます。
税金は払わないといけませんが、それでも年120万近くは残ることになります。

とすると、月10万程度、ローンを払うことができます。

なんと、そうすると25~26年ほどで家のローンを払い終わることができます。

結果、家は買えて3000万も残って
その後も年間120万程度の不労所得が入ってくる。

こんな感じになるんですね。

 

いやいや、年5％の金利なんてないやん！
ローンの金利も払わないといけないし！

そう思う人も多いかもしれませんね。

でも、計算してみてください。

今のローン金利が１％だとします。
3000万フルローンで借りて、金利は30万。
５％での運用益は150万。
税金を引いて120万、そこから30万引いても90万。

どうですか？
どちらがいいでしょう？

 

でも・・・どこに行けばそんなものがあるの？
そう思う人もいるでしょう。

やり方はいろいろあります。

ただ、これは個別性が高いので
「これさえやっておけば大丈夫！」
なんてものはありません。

その人、その家庭、その家計の全体を見させてもらって
そのうえでアドバイザーとして診断し、アドバイスをさせてもらいます。

※もちろん有料です。(笑)

 

こういった考え方をする、受け入れるには
頭の中の今までの常識というものを
グルっと入れ替える必要があります。

でも、何それ？と興味をもってくれたなら
ぜひ今までの常識を取っ払って
新しい考え方、価値観、行動を取り入れてください。

そこには新しい世界が広がっていますよ！

 

まだ全然知識がなくて何から聞いていいのかわからない。
気軽に相談したいという方

オンラインサロンを始めています。

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ここでは私と関わってくださった方
これを読んでくださっている方の
人生の質も上げられるよう、

正しい知識や情報、考え方ややり方をお伝えして、
資産の最適化、最大化ができるようにお手伝いしています。

※お金のセミナーも再開しているので、
聞いてみたいという方はメールにてご連絡ください。
malulu@malutto.net

でも

まだまだ怖い。
違いが今一つわからない。
誰に相談したらいいかわからない。
子供にも勉強してもらいたい。

そんなときはぜひご連絡くださいね。


では、今日も良い1日を！

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お気軽にどうぞ。

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