みんなに知ってほしいお金の話31　複雑なものは買うな

おはようございます。

私がなぜお金の話をするようになったのか。

福祉や介護の情報とともに
生活まるごとお金の相談も受けています、
独立型アドバイザーの大川です。

皆さんのお役に少しでもたてればと、
お金のメンタルブロックが強かった私の
数々の失敗も含め、
赤っ恥覚悟でまるごと書いております。(;^_^A

さて、今日のお話は

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複雑なものは買うな

退職金が入ったお客様から
「○○銀行からこういったものを勧められたんだけど…。」
と、相談が。

実は私も退職したとき
ほんのちょっとですが退職金が入りました。

そうしたら

このお客様と同じで
ソッコー電話がかかってきて
同じものを勧められました！

何を勧められたかというと
”仕組債”

非常に仕組みが複雑で
高い手数料を何重にもとる商品です。

何重もとっているにも関わらず、
見かけ上はかかっていないように見えるものです。
（これ以上の詳しい説明は、ここでは省きます。）

手数料について突っ込んだ質問をしてみましたが、
説明してくれた職員さんは
ほんとうに知らないのか、
「いえ、これだけしかかかりません。」

「・・・」

仕組債はその仕組み自体がとても複雑で、
販売会社の人間でも正確に答えられないといわれています。

また、手数料については
実は「公表しなくてもよい」
というふうになっています！！

ですので

正確な数字は
ほぼ誰にも分らないという
複雑怪奇な商品です。

何でそんなもの売ってるの？！
と、思うでしょ？

すでに

金融庁も問題にしている

商品です。

5月末に発表された
”資産運用業高度化プログレスレポート2022”
https://www.fsa.go.jp/news/r3/sonota/20220527/20220527_2.pdf
の中にも触れられています。

その後
７月２５日の日経新聞でも
再度、レポート内容が取り上げられ

”金融庁が6月末、投資信託などの販売会社による顧客本位の業務運営に関するモニタリング結果を公表し、仕組み債の取り扱いを続けるべきか否かについて「経営レベルにおいて議論すべきだ」と求めたからだ。事実上の販売自粛要請を受け、金融機関は対応を迫られている。”

とまで書かれています。

でね

この商品のどこが悪いかというと
レポートでも

・極めて複雑で、理解することが困難
・リスクに見合うリターンが得られないことが多い商品
・中長期的な資産形成を目指す一般的な顧客ニーズに即した商品としてはふさわしいものとは考えにくい
・顧客が実質的に負担するコストが開示されていない
・金融機関側の説明が不十分

このように指摘されています。

そして

これらの購入を勧められるのは、
私やお客様のように退職した人や高齢者。

上手な説明をしてくれるので
ついついその気になってしまいますが、
これらの商品は

絶対に買ってはいけません！

販売も自粛するように！

と、

金融庁が言っています！(笑)

誤解しないでくださいね。

銀行や証券会社が悪いとか、
販売員が悪いとか言ってるんじゃないんです。
銀行や証券会社にも良い商品はいっぱいありますし、
ほとんどの販売員は一生懸命相談に乗ってくれる良い人です。

ただし！

この仕組債だけはいかんのです。

あまりにお客様目線ではない、
自分たちが儲けるための商品になっている。

でもね

私たち消費者も気を付けないといけない。

何に気を付けるのか？
というと、

”儲かります”

という言葉にまんまと乗せられてるってこと。

そんな簡単に短期で儲かるものはないし、
（長期で考えればありますよ）
ほんとうに儲かるのなら、
売ってる人やその家族が先に買って
私たち一般の人には回ってこないはずです。

有益な情報はそれ自体に価値があるので、
有料の場合が多いのです。

誰でもが触れられる情報には
あまり良いものは存在しないということを理解しておきましょう。

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でも

まだまだ怖い。
違いが今一つわからない。
誰に相談したらいいかわからない。
子供にも勉強してもらいたい。

そんなときはぜひご連絡くださいね。

では、今日も良い1日を！

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